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抖音“大V”宁波银行,直播间猛推年化3.6%的个人消费贷
来源: 阿尔法工场      时间:2023-05-25 08:21:40

(原标题:抖音“大V”宁波银行,直播间猛推年化3.6%的个人消费贷)

来源 | 开甲财经导语:虽然个人贷款不良率接近全行平均的两倍,但宁波银行坚持将个人贷款的规模做大。

继社群营销(短信+微信群)推广个人经营贷之后,宁波银行(002142.SZ)又在抖音直播间猛推个人消费贷。


(资料图片)

近日,小编频频在抖音刷到“宁波银行宁来花”最高额度20万,最低年化3.6%的贷款直播活动。宁波银行掌握了抖音流量密码,利用“百变小宁”小姐姐短视频,一举将“@宁波银行宁来花”做成了准百大V。

截至发稿前,该账号共发布152个作品,收获217万点赞,92.2万粉丝,4个500人粉丝群已满。

宁波银行官网披露,该行共有7款个人贷款产品,分别为白领通、路路通、白领e贷、云按揭、贷易通、按揭贷款、直接贷。

而微信公众号“宁波银行宁来花”显示,最高额度20万,最低年化3.6%的贷款产品是直接贷。注:根据页面披露,年化3.6%的贷款要用券抵扣,非新客首借年利率3.98%起。

由此来看,“宁来花”并不某个贷款产品的名称,而可能是宁波银行贷款品牌的总称。

宁波银行披露的2022年年度报告显示,截至2022年末,该行资产总额达2.37万亿元,较年初增长17.39%。全年实现营业收入578.79亿元,同比增长9.67%;实现归母净利润230.75亿元,同比增长18.05%,不良贷款率 0.75%,较上年末下降 0.02%。

截至2022年末,宁波银行公司贷款和垫款余额5653.83亿元,占总贷款的54.05%;个人贷款和垫款余额3912.30亿元,占总贷款的37.40%。

资产质量方面,截至2022年末,宁波银行不良贷款余额78.46亿元。其中,公司贷款不良占全行不良总额的30.78%,不良主要集中在批发零售业和制造业,分别占全行不良总额的 8.48%和 8.11%;个人贷不良占全行不良总额的69.22%,不良贷款率为1.39%,主要为个人消费类贷款。

虽然个人贷款不良率接近全行平均的两倍,但宁波银行坚持将个人贷款的规模做大。

宁波银行在2022年年度报告中表示:“2022年,公司持续践行普惠金融,通过科技赋能和网络经营不断延展客户经营时空边界,将优质的全方位金融服务全面触达个人客户,推动个人贷款较快增长。”

截至 2022 年末,宁波银行个人贷款总额 3912.30 亿元,较上年末增长 17.44%。其中,个人消费贷款2433.48亿元、个人经营贷款835.99亿元、个人住房贷款642.83亿元。注:宁波银行未单独披露信用卡透支余额。这也意味着,其2433.48亿元的个人消费贷款包含信用卡透支部分。

开甲财经翻阅宁波银行2018-2022年年度报告发现,其自2021年年度报告开始不再披露信用卡透支余额,只在2020年年度报告提到信用卡透支不良率为0.97%。

虽然宁波银行未披露信用卡透支余额,但作为城商行“优等生”,其信用卡透支余额与上海银行的398.29亿元、江苏银行的357.79亿元、北京银行98.43亿元相比可谓“一枝独秀”。毕竟宁波银行在2020年末,信用卡透支余额就达到504亿元。

从信用卡发卡量来看,上海银行1380.42万张、江苏银行653.36万张、北京银行597万张,均高于宁波银行的485万张的发卡量。

发卡量更少,透支余额更多,足以说明宁波银行信用卡交易金额更大,且平均每张信用卡创造的收入更多。

不过,宁波银行信用卡业务并非全是“优点”。2020年末,宁波银行信用卡不良率为0.97%,比全行0.79%的不良贷款率高出0.18个百分点。

宁波银行2022年年度报告披露,全年共收到监管转办投诉1244件,其中信用业务占比17.8%(约222件)。

开甲财经注意到,在黑猫平台,有关宁波银行信用卡自动分期的投诉多大数十件。

例如,2022年11月18日,有网友发帖反映,其11月18日刷卡5411.92元被自动分期,收到短信后立即致电宁波银行客服要求曲线,多次联系客服均被告知要收取3%收费费。希望取消分期,按正常流程还款。

第一,刷卡时并不知道被自动分期;第二收到短信后立即要求取消自动分期,并未实际享受自动分期带来的获益(占用资金);第三,截图显示这笔分期尚处于办理中,意味着这笔分期业务并未实际入账。

这种情况下不能取消分期,明显不合理,类似霸王条款。注:11月19日该网友“确认完成”,意味着投诉得到解决。

4月9日,另一位网友发帖反映,其2021年4月在宁波银行工作人员宣传下,办理了一款宣称年利率3.8%的“万利金”分期业务,贷款30万元,分36期,两年之后突然发现,这笔贷款实际年利率7.8%,远高于当初承诺的3.8%。

得知年利率高达7.8%之后,剩余的10万元考虑提前还清,但宁波银行却告知本人,提前还款收取3%违约金。注:根据网友上传截图,每月还款9383.33元,IRR年利率为7.87%。4月15日该网友“确认完成”,意味着投诉得到解决。

宁波银行官网披露的《宁波银行信用卡“万利金”业务条款及细则》显示:分期年化利率在0%-18.25%之间,提前还款手续费按提前还款本金的1.5%收取。

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